中国联通绩后涨近4% 中期纯利同比增长11.31%
中国联通(00762)绩后上涨3.99%,现报6.51港元,成交额1.14亿港元。 中国联通公布2024年中期业绩,期...
9月1日,中国银行业协会正式发布《2022年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)。本年度《报告》由中国银行业协会行业发展研究委员会组织编写,中国工商银行牵头实施,29家金融机构共同参与完成。这已是中国银行业协会连续第12年发布该报告。
《报告》共分七个篇章,分别为总体运行篇、资产业务篇、负债业务篇、中间业务篇、风险管理篇、改革转型篇和专题研究篇。
《报告》指出,2021年以来,中国银行业金融机构坚决贯彻落实党中央各项重大决策部署,有效传导宏观政策,持续做好疫情防控和经济社会发展金融服务,全力支持稳定国内宏观经济大盘;聚焦绿色金融、科创金融等重点发展领域,全力服务国家战略;围绕“乡村振兴”战略,持续加大涉农资金供给,打造有特色、可持续的乡村振兴金融服务体系;积极处置不良资产,有序推进高风险机构处置,确保行业行稳致远;持续推进党的领导与公司治理的有机融合,多元化股权结构逐步形成,公司治理不断完善;积极运用先进科技,加速推动自身数字化转型,以科技赋能激活转型动力。
一、经济金融运行环境复杂多变,银行业加快推进高质量发展
得益于政策支持和经济稳定增长,中国银行业总体稳定向好,各类金融机构实现稳健发展。截至2021年末,银行业金融机构总资产、总负债规模分别为344.8万亿元和315.3万亿元,同比分别增长7.8%和7.6%。
2022年,银行业金融机构始终心怀“国之大者”,坚决贯彻落实党中央各项重大决策部署,紧密结合各自定位,不断提升服务实体经济的力度和质效,有力支持经济高质量发展和新发展格局构建。截至2022年二季度末,银行业金融机构总资产、总负债规模分别达367.7万亿元和337.3万亿元,同比增速9.4%和9.5%。一方面,信贷总量平稳增长,信贷结构持续优化,着力支持小微、绿色、制造业等重点领域和薄弱环节;另一方面,持续深化自身发展转型,优化业务布局,强化金融创新,切实管控风险,资产质量保持稳定,资本充足率稳中有升,总体经营质效不断改善,可持续发展能力不断增强。
二、资产业务回归本源聚焦主业,金融服务实体经济提质增效
2021年,面对复杂严峻的国内外形势,党中央坚持统筹国内国际两个大局,强化宏观政策跨周期调节,货币信贷政策积极支持经济修复,加快构建新发展格局。银行业金融机构持续做好疫情防控和经济社会发展金融服务,统筹信贷总量、结构与投放节奏,高效落实差异化信贷政策,促进国家货币、财政、产业等各项政策协同落地,助力构建两个“循环”。全年信贷投放总量稳定增长,2021年人民币贷款增加19.95万亿元,同比多增3150亿元。信贷结构持续优化,对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加大,截至2021年末,普惠小微贷款余额19.23万亿元,同比增长27.3%,授信户数超过4400万户;全年新增制造业贷款1.67万亿元,其中,制造业中长期贷款增长31.8%,比全部产业中长期贷款增速高18.1个百分点,高技术制造业中长期贷款增速达32.8%。同时积极推动社会融资成本下行,对实体经济支持力度达到新高度,2021年全年企业贷款利率为4.61%,较2020年下降0.1个百分点,较2019年下降0.69个百分点,是改革开放四十多年来的最低水平。
2022年,结构性货币政策继续发力,引导信贷资源向经济重点领域和薄弱环节倾斜,助力市场主体纾困、疏通供给和生产堵点。截至2022年6月末,人民币贷款余额206.4万亿元,同比增长11.2%,较年初增加13.7万亿元,同比多增9192亿元。银行业金融机构将继续结合各自定位,聚焦制造业、小微企业、绿色发展、科技创新、能源保供、水利基建、乡村振兴、养老、疫情受困行业等重点领域和薄弱环节,加大贷款投放力度,调整优化信贷结构,助力经济复苏和高质量发展。同时,在政策稳增长、稳就业、稳消费过程中,聚焦按揭、个人消费经营等重点业务,加快零售贷款领域布局也成为银行业的共同选择。
三、负债业务持续稳健发展,来源稳定性和结构多样性进一步提升
2021年,我国持续巩固疫情防控和经济复苏成果,宏观政策保持连续性、稳定性、可持续性,流动性合理充裕,带动银行业负债端持续稳健发展,形成客户结构多样、资金交易对手分散、业务品种丰富、应急融资渠道多元的负债格局。截至2021年末,金融机构本外币各项存款余额238.6万亿元,较2020年末增加20.2万亿元,同比增长9.3%。2021年6月21日利率自律定价机制的出台,优化了存款利率上限确定方式,推动存款利率进一步市场化。
2022年,货币政策稳字当头、稳中求进,根据宏观形势变化靠前发力,银行业金融机构存款继续实现较快增长。截至2022年6月末,金融机构本外币各项存款余额257.7万亿元,同比增长10.5%。其中住户和非金融企业的定期存款增量规模均超过2021年全年,存款来源稳定性进一步强化。银行业金融机构将继续坚持数字化转型以降低存款成本,做大交易银行及大财富管理等业务带动存款规模持续增大,进一步实现存款业务的高质量发展。
四、中间业务收入稳步增长,各业务继续呈现差异化发展趋势
银行业金融机构全力提升实体经济服务力度,全面推进转型发展,中间业务实现稳步发展。以41家上市银行为例,2021年全年实现手续费及佣金净收入8450.3亿元,同比增长8.2%;2022年一季度实现手续费及佣金净收入2658.8亿元,同比增长3.5%,占营业收入比重为17.0%。目前仍然是银行卡、结算等传统中间业务占据收入主导,但理财、托管、投行类等中间业务亦得到积极发展。对于目前收入占比最高的银行卡类业务,银行业金融机构更加重视数字技术的应用,将大数据分析、人工智能、深度学习等技术手段运用到银行卡业务中,通过各类生态圈构建,不断加大对客户需求的覆盖,同时进一步提升客群管理的数智化水平,针对不同客群、不同偏好,提供差异化产品与服务。
随着金融科技发展程度的深化,开放银行运营模式正在影响商业银行经营业态,“开放、合作、共赢”的思维理念也逐步融入商业银行中间业务发展转型中。一方面,对于内部运营,商业银行将积极探索运用开放银行思维理念,优化自身组织架构,形成高效敏捷的响应机制,提升中间业务运营效率;另一方面,对于外部合作,商业银行也将更加主动地寻求外部合作伙伴,联合第三方创新产品和服务机制,提供立体式、多层次的中间业务相关服务,为客户创造更大价值。
五、信用、市场与流动性风险总体可控,持续助力金融稳定与金融安全
2021年,在监管部门具体指导和各项政策举措推动下,防范化解金融重大风险取得新成效。全年共处置银行业不良资产3.1万亿元,高风险银行业金融机构处置有序推进,类信贷影子银行规模较年初减少4.2万亿元,银行理财业务存量整改任务基本完成,防范化解大型企业集团风险取得积极进展,互联网平台企业相关金融业务整改有序推进。截至2021年末,商业银行不良贷款余额28470亿元,不良贷款率逐季降至1.73%,较2020年末下降0.11个百分点,创2018年以来新低。同时,商业银行保持了审慎的拨备计提政策,贷款损失准备金余额56059亿元,较2020年末增加6225亿元,同比多增1300亿元,风险抵补能力持续夯实。
2022年,银行业金融机构始终坚持稳中求进总基调,资产质量总体保持稳定,风险抵御能力稳步提升,信用风险整体可控,市场风险和流动性风险总体平稳。截至2022年二季度末,商业银行不良贷款余额为2.95万亿元,较年初增加1069亿元;不良贷款率1.67%,较年初下降0.06个百分点。预计随着下半年稳增长、促经济、保民生等多项举措助力稳住经济大盘,银行业资产质量将得到边际改善。银行业金融机构将进一步增强经营稳健性,坚守服务实体经济本源,加强全面风险管理,以高质量风险管控助力金融稳定与金融安全。
六、探索转型改革新路径,积聚高质量发展新动能
2021年以来,银行业金融机构积极贯彻新发展理念,加速推进发展转型,不断提升服务实体经济质效,推进管理运营的全面数字化革新。随着战略性业务布局持续深化,新兴行业及重点区域服务模式不断完善,商业银行改革转型新动能不断积聚。
一是公司治理现代化水平持续提升。在国家政策与监管部门推动下,银行业金融机构公司治理不断完善。党的领导与公司治理有机融合持续推进,国有银行机构普遍在章程中明确了党组织在公司治理中的法定地位,持续强化党的领导,将党的领导融入公司治理各个环节之中,党组织把方向、管大局、促落实的领导作用进一步加强;规范治理体系,提升“三会一层”履职效能,多元化的股权结构逐步形成,独立运作、有效制衡、协调发展的公司治理运作机制日益完善;健全激励约束机制,激发经营活力,同时强化外部市场约束,优化治理环境;加大沟通力度,增强信息披露主动性;注重发挥行业协会作用,为行业发展提供更大支持。
二是财富管理业务加快转型升级。在政策指引以及银行业自身推动下,财富管理业务发展前景广阔。顺应经济结构转型和金融供给侧结构性改革深化趋势,加快发展财富管理业务,积极参与到“财富管理――资产管理――投资银行”的“大资管”链条中,更好服务实体经济和居民需求。一方面正在实现从卖方模式向买方模式转型,持续加强投研团队建设,提升产品筛选能力和大类资产配置能力,另一方面进一步推进财富管理数字化转型,加强内外部合作,构建财富管理生态圈。
三是数字化发展新模式加速构建。随着数字经济逐渐成为引领高质量发展的新引擎,银行业金融机构围绕“数据+技术+平台”,持续加大数字化转型资源投入,科技投入和科技人才数量持续增长,通过对业务经营、数据治理、金融科技、风险管理、组织架构等各个层面的数字化改造,构建更稳定、可持续的银行数字化发展新模式,不断夯实数字化转型基础;同时着眼于客户全生命周期管理,打造智能客户服务模式,强化消费者权益保护,探索基于服务体验、服务内容、服务方式和服务质量的数字化转型发展。
七、聚焦“十四五”重点领域,持续提升服务实体经济质效
2021年以来,银行业金融机构积极响应国家战略安排,优化信贷供给结构,高效配置金融资源,聚焦科技创新、绿色金融、普惠金融等国民经济和社会发展重点领域,持续发力、集中发力、精准发力,推动金融服务实体经济进一步增质提效。
一是大力支持高水平科技创新自立自强。银行业深入贯彻党中央、国务院关于完善金融支持创新体系的决策部署,加大对科技企业和高技术制造业的资金支持,创新科技金融产品和服务,探索科创金融新模式,扩大特色科技金融产品覆盖面,大力支持“专精特新”中小型企业,持续完善科创金融风险管理机制,提升科创金融综合服务水平。截至2021年末,银行业金融机构对科技型企业贷款余额同比增长23.2%,较全部贷款平均增速高12.1个百分点;共设立科技支行、科技特色支行、科技金融专营机构959家,同比增长14.4%。
二是推动双碳目标下的绿色金融发展。2021年以来,中国绿色发展进入新阶段,在双碳目标指引下,“1+N”政策体系逐步构建,我国生态文明建设进入“以降碳为重点战略方向”的新阶段。截至2022年二季度末,本外币绿色贷款余额19.55万亿元,同比增长40.4%,高于各项贷款增速29.6个百分点。其中,投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款余额分别为8万亿元和4.93万亿元,合计占绿色贷款余额的66.2%。与此同时,生物多样性保护成为绿色金融支持新领域,深入挖掘转型金融潜力,信息披露日益强化。
三是多措并举服务新市民。银行业金融机构针对新市民在创业、就业、住房、教育等重点领域的金融需求,通过加强创业就业金融信贷支持、优化住房金融服务、创新模式保障新市民教育养老、提升服务能力等举措,不断增强新市民的获得感、幸福感、安全感,逐步形成培育新市民金融服务体系的良好土壤,让金融服务更有“温度”,帮助新市民群体在城市安居乐业。
四是金融资产管理公司功能优势凸显。面对新形势下不良资产处置需求,金融资产管理公司充分发挥风险处置功能齐全优势,集中资源介入不良资产处置、高风险金融机构托管救助、中小金融机构兼并重组、国有企业主辅剥离、大型实体企业纾困、企业违约债券收购等,通过风险隔离和集中处置,稳妥有序化解金融风险,维护经济发展大局稳定成效显著。新发展格局下,金融资产管理公司将持续深耕不良资产市场,不断延伸主业的产业链和价值链,打造“大不良”经营格局,借助金融科技创新资产处置手段和风险管理模式,聚焦重点领域和薄弱环节,优化资源配置、提升资产价值,维护金融安全和社会稳定大局。
五是深耕养老金融服务领域。当前我国养老金融政策体系日趋完善,养老金、养老产业、养老服务等金融领域发展迅速。银行业金融机构不断优化组织架构,完善企业级、战略级服务体系构建,提升全生命周期资产配置能力,完善客户增长、促活、成长体系搭建,优化渠道布局,加强社区交互,满足客户全生命周期的金融服务需求,满足老年人日益增长的多层次、高品质健康养老需求。
(责任编辑:魏京婷)
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