科创企业的“金融之翼”：北京银行探索产融新发展路径

【超新星财经/原创】

2003年，东华软件还只是一家刚成立的初创小微企业，有一家银行以其敏锐的市场嗅觉，看到了东华软件科技领域的发展潜力。

彼时，这家银行数千万元的流动资金信用贷款及授信如同一场及时雨，使东华软件上市步伐提速，也造就了如今百亿市值的上市公司。

这家如此看重科创企业的银行就是北京银行。

为了满足科技创新企业独特需求，北京银行打造了一系列特色金融业务，提供了全方位的金融支持，已成为其发展的强大引擎。

01 新业态亟需新“金融”

科创企业大多具有“四高一轻”(高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产)的特征，一直面临融资难题。

商业银行传统的信贷风险评判及控制方式，主要关注的是企业盈利情况和抵押担保情况，而科创企业高风险、轻资产的特点，其金融需求与传统企业存在较大差异，与商业银行传统信贷经营理念也不太契合。

对此，北京银行打造总分支多层级专营体制，设立总行级科技创新金融中心、分行科创金融专职管理团队，建设北京、上海、南京3家小巨人创客中心，在深圳设立首家“专精特新”特色支行，在全国科创企业集中区域组建41家科技特色支行和18家快速审批“信贷工厂”。

针对初创期科创企业，北京银行推出“创业贷”，通过灵活的担保方式和优惠的利率政策，降低了企业的融资成本；针对成长期科创企业设计“成长贷”，则提供了更大的贷款额度和更长的贷款期限，满足了企业在研发、生产、销售等环节的资金需求；此外，还有针对成熟期的“科技e贷”等线上化产品，为科创企业提供更加便捷、高效的金融服务。

举另外一个例子，某初创期人工智能企业，在研发阶段遇到了资金短缺问题。北京银行根据其实际需求，为其提供了“创业贷”产品，通过知识产权质押的方式，为企业提供了500万元的贷款支持。这不仅解决了企业的燃眉之急，还为其后续的研发和市场推广提供了有力保障。

同时，北京银行积极探索投贷联动模式，将传统信贷与股权投资相结合，为科创企业提供全生命周期的金融支持。在初创期，北京银行通过“投贷联动”方式为科创企业提供资金支持，帮助企业渡过初创阶段的资金瓶颈；在成长期和成熟期，北京银行则通过参与股权投资、提供并购贷款等方式，助力科创企业实现快速扩张和产业整合。

某成长期的新能源汽车企业，为了扩大生产规模和市场份额，急需资金支持。北京银行在对其进行了深入调研后，决定采用投贷联动的方式为其提供支持。除了为企业提供1亿元的贷款外，还通过股权投资的方式参与了企业的融资。这不仅为企业提供了充足的资金支持，还为其后续的发展提供了更加多元化的金融服务。

02 金融数字化提升服务效率

为了提升服务科创企业的效率，北京银行打造了科技金融服务平台。该平台集成了线上申请、审批、放款等全流程服务，实现了金融服务的线上化、智能化。

科创企业可以通过平台快速获得贷款、投资等金融支持，大大提高了服务效率。同时，平台还提供了政策解读、行业动态等增值服务，帮助科创企业更好地把握市场机遇和政策红利。

某初创期的生物科技企业，在研发阶段需要购买一批昂贵的实验设备。通过北京银行的科技金融服务平台，企业在短时间内就完成了线上申请和审批流程，并成功获得了所需的贷款支持。这大幅缩短了企业的融资周期，提高了其研发效率和市场竞争力。

不仅如此，北京银行重视科创金融服务团队建设，组建了一支具备丰富经验和专业知识的服务团队。团队成员深入了解科创企业的特点和需求，为企业提供一对一的精准服务。

他们不仅提供金融产品的咨询和办理服务，还在企业经营管理、市场拓展等方面提供专业的建议和支持，为科创企业的全面发展提供有力保障。

某成熟期的互联网科技公司计划进行IPO上市并寻求资本市场的进一步融资支持。北京银行的专业团队为其提供了全方位的金融服务包括上市前的财务咨询、股权结构调整建议以及上市后的资本运作规划等。这使得该公司成功在A股市场上市并获得了更多投资者的关注与认可，进一步提升了其市场地位。

03 产融结合助力产业升级

北京银行积极推动产融结合，与各级政府、产业园区、行业协会等合作共同构建科创企业生态圈。通过搭建政银企合作平台，北京银行为科创企业提供了政策解读、资源整合、市场拓展等多元化服务，并积极参与科创企业的产业链整合和产业升级推动形成产业集群和产业链协同发展格局。

某国家级高新技术产业园区内聚集了大量优质的科创企业。为了促进园区内企业的协同发展，北京银行与该园区签订了战略合作协议共同推进产融结合模式。

北京银行不仅为园区内企业提供个性化的金融服务解决方案还积极协助企业进行产业链上下游的整合与拓展。这使得园区内的企业能够更好地实现资源共享和优势互补进一步提升了整个园区的产业竞争力。

该行日前发布的第三季度报告显示，截至9月末，该行累计服务“专精特新”企业客户超1万户，贷款余额近600亿元，较年初增长135.8%。

今年3月，北京银行正式启动“专精特新・千亿行动”计划，提出力争到2025年，“专精特新”贷款规模突破1000亿元、授信户数突破1万户，以千亿行动的金融雨露，精准滴灌科创千企万户。