人保车险|车损险不可缺少！

　　车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。车损险的保障金额是根据投保时车辆的实际价值确定的，一般就是投保时新车购置价减去折旧金额或根据其他市场公允价值。

　　2020年9月19日，银保监会研究制定的《关于实施车险综合改革的指导意见》开始实行，对车损险进行了较大范围的改动。改革之前，车损险的赔偿范围是被保险人或被保险人机动车驾驶人在使用机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险人机动车的直接损失。此次改革后，车损险的保障范围扩大，车损险主险条款在原来的保险责任基础上，还增加了机动车全车盗抢险、玻璃单独破损险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔险、无法找到第三方险和指定修厂险等7项保险责任。除了将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围外，还全面启动了代位求偿机制，从而为车辆及车主提供更加全面的风险保障。

　　虽然在费改之前盗抢险、自燃、玻璃破碎等情况也归属于车损险，但是这些险种仍需要单独购买。费改之后，这些附加险种才算是真正归属于车损险，现在车主只用购买车损险，就可以享受以前所有附加险的保障，相当于花更少的钱，买到了更多的保障！

　　总之，此次车险改革理顺了商车险主险和附加险的责任，使得消费者在购买车损险后可获得更多保障。因此，“功能”强大的车损险可以说是必不可少的险种。

　　公司：中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司第五营业部

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