盘点金融科技平台三季度财报：经济基本面好转令助贷投放额回升 AI大模型应用纷纷落地

21世纪经济报道记者  陈植  上海报道

随着中国相关部门采取多项举措促进宏观经济持续复苏发展带动民众消费热情增加，三季度以来国内金融科技平台各项业务纷纷回归增长轨迹。

近日，多家海外上市的金融科技公司发布三季度财报。

乐信（LX，NASDAQ）发布的今年三季度财报显示，在当前行业环境与宏观经济环境下，公司第三季度营收达到35.1亿元人民币，同比增长30.4%；利润（Non-GAAP EBIT）达到5.27亿元人民币，同比增长30%。

小赢科技（XYF，NYSE）的第三季度财报显示，当季净收入总额达到13.969亿元人民币，经营利润为4.347亿元人民币。

信也科技（FINV， NYSE）在今年第三季度实现营收达到31.98亿元人民币，较去年同期增长7.6%。

奇富科技在今年第三季度实现净收入42.81亿元人民币，同比增长3.3%；当季公司普通股股东应占净利润为11.42亿元人民币，同比增长15.03%。

在多位业内人士看来，今年三季度众多海外上市的金融科技公司均实现营收增长，一个重要原因是经济持续好转促使他们扩大了零售信贷投放规模。

比如第三季度乐信的单季交易额达633亿元，同比增长13%；令其管理在贷余额增长至1207亿元，同比增长28%；用户数则达到2.04亿，同比增长11.3%。

同期信也科技促成交易额达到513亿元，同比增长12.7%；季末在贷余额659亿元，同比提升9.3%。

2023年第三季度，奇富科技总撮合及发起贷款规模达1231.48亿元，同比增长11.3%。

一位金融科技平台人士向记者透露，这背后，是众多持牌金融机构纷纷响应相关部门要求，加大了零售信贷资金投放以促进国内消费经济持续复苏，带动金融机构的助贷业务规模水涨船高。

他指出，尽管零售信贷投放规模持续增加，但鉴于短期经济基本面波动加大，众多金融科技平台仍采取相对审慎的信贷风控策略。鉴于宏观经济环境不确定性所带来的挑战，三季度乐信适当收紧风险策略以平衡业务增长和资产质量的关系，确保业务稳健增长。

记者多方了解到，三季度众多海外上市金融科技平台能实现利润增长，还与他们持续推进科技赋能降低运营成本有着密切关系。借助精细化运营深入推进，三季度乐信公司总运营费用同比下降7%，并通过进一步拓展金融机构合作伙伴，令资金成本环比下降21个基点。

乐信CEO肖文杰表示，“面对当前行业和宏观经济环境挑战，三季度我们持续推动风险和数据双轮驱动战略落地，采取审慎稳健的策略，不断夯实底层能力，业绩取得了不错的增长。展望四季度，面对复杂、不确定的外部环境，我们将继续秉持审慎经营原则、风险管理优先，持续推动风险下降、资产质量提升，重点做好增长和资产质量的平衡。”

奇富科技首席执行官兼董事吴海生指出，受市场环境影响，企业将精力集中在精细化运营方面，以推动更好的盈利能力与资产质量增长。第三季度，企业贷款便利化和发放总额为人民币1231亿元，同比增长11.3%，约56%的贷款是在轻资本模式、ICE和其他技术解决方案下实现的。

与此同时，越来越多金融科技平台还通过业务国际化“开源”。

信也科技表示，随着国际化进程深入，今年三季度企业的国际业务营收贡献5.85亿元，同比增长67.3%，占集团总营收18.3%。

值得注意的是，随着AI大模型技术兴起，越来越多国内涉及助贷的金融科技平台也纷纷拥抱大模型技术。

记者获悉，三季度信也科技推出了第一代大语言模型应用开发框架E-LADF，进一步提高开发者的开发效率，并推动大模型技术在各个领域的广泛应用。

与此同时，乐信也在三季度通过金融专属数据的预训练与业务数据精调，加快AI大模型在企业业务场景的落地应用。在业务交互方面，目前乐信已在电销、客服、催收等主要业务流程全面落地大模型技术；生产力提升方面，乐信在研发代码辅助、设计创意生成、数据分析等场景广泛应用大模型技术，进一步提升公司整体运营效率。

此外，奇富科技也在持续探索AIGC大模型技术在信贷领域全流程的应用，通过在投放、电销、催收、质检等流程进行测试和应用，致力于提升各个业务操作环节效率。

一位奇富科技人士表示，借助AIGC大模型技术的赋能，企业电销系统能为每段通话进行语义分析和线索挖掘，令电销线索识别准确率达到98%同时，帮助电销提升转化率超过5%；在智能营销环节，目前约70%的图片素材由AIGC大模型技术生成，未来企业计划通过大模型对这些素材进行标注和多维度评级，以提升营销效果；在通话质检环节，大模型自动化质检已实现100%覆盖，将检出率提高15%；在语音机器人话术生成场景，生成话术优质率已达70%。

在多位业内人士看来，随着AI大模型技术的日益普及，未来大模型技术在助贷领域的应用渗透度与普及度将进一步提升，或将成为众多金融科技平台比拼助贷业务核心竞争力的新关键因素。尤其当大模型技术若能成功应用在黑灰产反欺诈与信贷风控场景，无疑将助力金融科技平台助贷业务获得更多持牌金融机构的资金合作支持，有望在国内消费市场持续复苏进程获得更大的市场份额。