金融家看前海③丨众安国际总裁许炜：深港是科技与金融相结合的契机之地

南方财经全媒体记者 周妙妙 深圳报道

日前召开的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

就在今年2月，人民银行等五部门联合发布的“金融支持前海30条”提出，支持在前海合作区设立领先的深港金融科技研究中心或实验室。粤港澳大湾区数字金融正迎来发展机遇。

“‘金融支持前海30条’提到的相关举措，对推动全面数字化的虚拟银行业务、虚拟保险业务落地大湾区等，是具有历史意义的一步。”众安国际总裁许炜向南方财经全媒体、21世纪经济报道记者表示。

早在2018年，众安刚落地香港时，“我们在想，可以把什么带给香港金融市场。”许炜表示，“把科技和金融市场相结合，这是我们可以带给香港的。”

随后，众安银行于2019年成为香港首间持牌虚拟银行，并于2020年3月正式开业。据了解，众安银行的技术中心就设在深圳，客服运营中心设在佛山。众安银行的股东之一众安科技设在深圳前海，有不少技术团队在此办公。

“目前，我们的用户数量已突破70万规模，远超预期，其中，有1/4的香港年轻人持有我们的卡。”许炜认为，虚拟银行的发展不仅推动了香港银行业数字化转型，基于深圳的技术团队和香港的金融人才，金融科技领域的实践也推动了大湾区跨境金融发展。

科技与金融相结合的契机之地

南方财经全媒体：“金融支持前海30条”为粤港澳大湾区数字金融、跨境金融的发展带来了哪些机遇？

许炜：深港协同发展下，有个词很火就是“双向奔赴”。随着粤港澳人员往来全面恢复，“一小时大湾区生活圈”按下加速键。

在此前后，深港两地陆续发布了加速湾区融合的政策，推动了人才、市场、金融、机制等诸多层面的互联互通。其中，我们认为最重要的就是人才的流通。

在金融科技领域，深圳具有人才优势，是许多银行拓展香港市场的技术基地。深圳可为香港金融科技创新提供人才动力；而香港可利用国际金融中心的地位优势，两地协同推进大湾区金融科技发展。

众安银行的技术中心和客服运营中心就设在大湾区。我们的技术中心就设在深圳，客服运营中心设在佛山。众安银行的股东之一众安科技设在深圳前海，有不少技术团队在此办公。前海积极支持众安在大湾区的业务发展，无论是在政策辅导，还是创新推动上，都给到有力的建议和指导。

南方财经全媒体：在“金融支持前海30条”措施支持下，众安推出哪些创新性的业务落地？

许炜：“金融支持前海30条”提出了便利香港居民开立内地银行账户、便利香港专业人士执业等措施，这对全面数字化的虚拟银行、虚拟保险业务落地有很大的意义。

作为大湾区的金融科技企业，我们结合自身业务发展积极参与到湾区发展中，也希望支持香港数字金融发展的相关政策快速落地。我们将在满足两地法律法规的基础上，为“港人北上”、湾区居民走向世界提供全面的金融服务。同时，借助金融科技更好更快地服务中小微企业，做好中小企业出海的金融服务助手。

探索湾区数字金融新机遇

南方财经全媒体：大湾区融合发展进一步提速。作为数字银行，你们观察到什么新的发展趋势？

许炜：大湾区一小时生活圈越来越紧密，互联互通更加无缝、顺畅。将来，大湾区数字金融领域有很多应用值得探索。

比如，今年初，内地与香港恢复全面通关后，内地访客来港明显增多，不少人选择通过数字银行开户。

我们近日发布的《“港人北上”消费趋势报告》也提到了这一趋势。报告显示，单是国庆假期期间，众安银行香港用户在内地的日均消费已超越9月整体水平，总交易金额增加近3成，交易次数亦录得超过4成增长。

报告发现，自今年暑假开始起，年轻用户已成为到内地休闲娱乐的新力军，近4成消费来自18-25岁用户，而35岁或以下用户的消费占比更高达7成；流动支付方式亦较受用户欢迎，占内地消费总交易金额的75%。

南方财经全媒体：众安将如何抓住大湾区金融发展的机遇？

许炜：我们紧抓大湾区金融互联互通建设的关键点，推动银行业数字化转型、大湾区跨境金融发展等业务机遇。

比如，随着虚拟银行的发展，用户逐渐养成数字化的消费习惯。香港的无卡消费用户占比日渐增长，这些用户消费更加频繁、消费金额会更高。

再如，金融科技手段实现“线上开户”，这是香港虚拟银行初期面临的普遍困境。在内地，有公安联网核查、银联四要素等非常完善的基础设施，但在过去的香港却是一片空白。我们只能自研证件验真、人脸识别、人证比对等技术，通过远程eKYC的方式，在香港当时还没有“中央数据源”的情况下完成对用户信息审核，合规实现远程开户。这一技术也同时赋能给10多家香港本地大型机构。

此外，虚拟银行也推动了跨境金融的发展。在大湾区“一小时生活圈”中，人员跨境流动频繁，虚拟银行也为有跨境消费需求的用户提供便利的支持。

南方财经全媒体：传统银行也在加快数字化转型。作为数字银行，众安有何差异化竞争策略？

许炜：我们用金融科技创造价值，提升用户体验。这背后离不开技术团队的支持和敏捷的步调。我们的APP几乎两周便会迭代一次，加入新功能，比香港传统银行提前半年到一年的时间。

众安在成立后不到三年时间，产品线从传统的存贷汇拓展至保险、投资等各领域，基本涵盖零售金融大部分产品类别。因为我们借鉴了很多互联网产品开发思路，用敏捷方法把业务、运营、合规各个条线整合在一起。这背后就是金融科技的力量。数字银行产品开发需要科技的支撑，方可支持敏捷开发的节奏。

在此过程中，相比技术本身，我们更关注技术能干什么。众安实现了关键服务的技术自研，例如在线开户、智慧客服等以提升用户的获得感和使用体验感。

作为数字银行，也应发挥数据和技术的差异化能力服务于实体经济。我们是香港中小微开户最方便的银行之一，最快2小时就可以完成企业开户。同时，作为中小企业出海的金融服务助手，众安银行也在探索相应的产品服务，借助金融科技更好更快服务中小微企业。

我们觉得，未来还有很多应用场景需要数字银行赋能，数字银行将通过科技力量、数据力量，在打开新市场、拓展新业务的同时，赋能实体经济高质量发展。